節約の記事はたくさん読むんですけど、始めた人が数年後どうなっているのかって、あまり書いてないですよね。うちも今から始めて、本当に変わるのかなと思ってしまうんです。
固定費の見直しは、始めた月にいちばん大きな成果が出て、あとはゆるやかになっていきます。がっかりさせる話に聞こえるでしょうか。でも、これは悪い話ではないんです。最初に決めた契約が、その後は何もしなくても毎月効き続けるというのが固定費の性質だからです。
わが家が固定費の見直しを始めたのは、下の子が生まれて収入がゼロになった年でした。あれから3年が経ちました。この記事では、1年目・2年目・3年目にそれぞれ何をして、費目ごとにいくら下がったのかを、実際の数字のまま全部お話しします。うまくいかなかったこと、途中でやめたことも隠さずに書きました。最後に、これから3年でやろうと思っていることもまとめています。
この記事でわかること
- 固定費の見直しを3年続けた家計が、費目ごとにいくら下がったのかの全記録
- 1年目・2年目・3年目でやることがどう変わっていったか
- 削減が止まったあとに続ける意味と、これから取り組む予定のこと
固定費の見直しを始めて3年｜きっかけは「食費より固定費のほうが高い」と気づいた日
始めたきっかけは、節約への意識が高まったからではありませんでした。下の子が生まれてパートを辞め、収入がゼロになったことです。住宅ローンの12万円と生活費だけで手取りのほとんどが消えていく感覚があって、このままだと何年か先に立ちゆかなくなる、という怖さのほうが先にありました。
なぜ「節約しているのに減らない」状態になっていたのか
①削る対象を食費と日用品だけだと思い込んでいて、毎月出ていく契約のお金を数えたことがなかった
②通信費も保険も口座から自動で引き落とされるので、支払っている実感がないまま何年も過ぎていた
③金額を把握していないので、どこから手をつければ効果が大きいのかを判断できなかった
最初にやったのは、削ることではなく数えることでした。家計簿アプリを入れて、口座とカードを登録して、毎月決まって出ていくお金だけを書き出したんです。出てきた金額は月18万5,000円でした。当時のわが家の生活費が月23万円でしたから、生活費の8割が、その月に何をしたかと関係なく消えていたことになります。
食費を月に3,000円削るために特売のチラシを見比べていた自分が、少しばかばかしく思えました。同じ3,000円なら、契約を1回変えるだけで、来月も再来月もずっと下がり続けるのに。
3年前に気づいたこと
節約の成果は「毎月がんばった量」ではなく「一度決めた契約」で決まる。食費を削るのは毎月の労力がいるが、固定費は1回動かせばその後は自動で効き続ける。
とはいえ、気づいてすぐ行動できたわけではありません。わたしはもともと調べすぎて動けなくなるタイプで、通信費の見直しだけで3か月悩みました。この3年の記録は、決断の早い人の話ではなく、毎回ぐずぐず迷いながらも、1年に2つか3つずつ片づけてきた人間の記録として読んでいただけたらと思います。
1年目にやったこと｜通信費と光回線で月8,300円が消えた
1年目に手をつけたのは通信費と光回線です。金額の大きさで選んだのではなく、失敗しても生活が壊れなさそうだったから、というのが正直な理由でした。保険から手をつける勇気はまだありませんでした。
2023年 春
まず数えるところから
家計簿アプリを入れて固定費だけを書き出した。月18万5,000円という数字を見て、削る順番を考え始めた
2023年 夏
携帯を格安SIMへ
夫と自分の2回線をドコモから楽天モバイルへ。申し込むまでに3か月迷い、エリアマップで川崎が問題ないことを何度も確認した。月8,000円が2,000円になった
2023年 秋
光回線を乗り換え
ドコモ光からNuro光へ。申し込みから工事まで6週間かかり、その間はずっと後悔していた。月5,500円が3,200円になった
この2つで、月8,300円が家計から消えました。年間にすると9万9,600円です。
ただ、順調だったわけではありません。乗り換えの1週間後、夫の携帯が突然圏外になりました。端末のSIMロックが解除されていなかったんです。解決までに2週間かかって、その間は「やっぱり乗り換えなければよかった」と何度も思いました。
⚠️ 乗り換え前に確認しておくこと
今使っている端末をそのまま持ち込む場合は、申し込む前にSIMロックが解除されているかを必ず確認してください。契約した時期によっては解除が必要な端末が残っています。わが家はここを飛ばしたせいで、開通後に2週間つまずきました。手続き自体は各社のマイページから数分でできます。
光回線のほうも、工事の日は在宅が必要でした。下の子の昼寝の時間に業者の方が来てしまって、家じゅうがばたばたしたのを覚えています。それでも終わってみれば、速度が3倍以上になって在宅勤務の日の夫が喜んでいました。
1年目にわかったのは、面倒なのは手続きの日だけということでした。乗り換えた翌月からは、何もしていないのに毎月8,300円が残るようになったんです。
2年目にやったこと｜保険とサブスクで削減額が月2万円を超えた
2年目に入って、ようやく保険に手をつけました。金額としてはいちばん大きい費目だとわかっていたのに、1年も置いてしまったのは、自分では正しいのか判断できないという不安があったからです。
保険の無料相談とは？
ファイナンシャルプランナーに、今加入している保険の内容を見てもらえるサービスのことです。加入中の証券を持って行くと、保障が重なっている部分や、家族構成に対して不足している部分を整理してもらえます。相談自体に費用はかからず、その場で契約する必要もありません。わが家が使ったのは、複数の保険会社を扱っている相談窓口でした。
正直に言うと、申し込むまでは「保険会社の回し者なんじゃないか」と疑っていました。無料で人が動くはずがない、最後に何か売られるに違いない、と思っていたんです。
実際に行ってみて驚いたのは、その日は何も契約せずに帰ってきたことでした。わかったのは、夫の生命保険に不要な特約が4つ付いていたことです。ガン特約と入院特約が重複していて、同じ保障に二重で払っていました。
Before（見直し前の保険料）
世帯で月4万5,000円。内訳を説明できず、加入した当時にすすめられるまま契約していた。何にいくら払っているかを聞かれても答えられなかった
After（特約を整理したあと）
世帯で月3万7,000円。残した保障は説明できるものだけにした。減らしたのは重複していた部分で、必要な保障は削っていない
同じ年の春には、サブスクの整理もしました。使っているサービスを紙に全部書き出したら12個あったんです。
「いつか見るかも」で残していたものを全部やめて、12個が4個になりました。月7,500円が3,000円です。この整理には半日かかりましたが、一度書き出してしまえば、その後は増えたかどうかを見るだけで済むようになりました。
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2年目が終わった時点で、削減額の合計は月2万800円になっていました。
3年目にやったこと｜削るものがなくなってから続けていること
3年目は、正直に言うと、ほとんど何も新しく削っていません。大きな費目はひととおり触ってしまって、残っているのは住宅ローンと電気・ガスくらいでした。
そこまで来たら、もう見直す意味はないんじゃないですか。毎年やることがないなら、やめてしまってもよさそうに思えます。
わたしも同じことを考えました。それでも年に1度の点検をやめなかったのは、3年目に入って「勝手に上がっていた分」に気づいたからです。
見直しをやめると起きること
①契約したときの割引キャンペーンが期間終了して、気づかないうちに月額が上がっている
②使っていた料金プランが新プランに置き換わり、同じ内容でも他社より割高になっていく
③家族の使い方が変わっているのに契約だけが数年前のまま残る（子どものスマホ・データ量など）
実際、3年目の点検では2つ見つかりました。1つは光回線のキャンペーン割引が終わって月額が440円上がっていたこと。もう1つは、下の子が保育園に入って動画を見る時間が増え、契約していたデータ量では足りなくなっていたことです。どちらも大きな金額ではありませんが、放っておけば1年で1万円近くずれていく話でした。
削るものがなくなったあとの点検でやっていること
①明細の月額が去年と同じかどうかだけを確認する（内容ではなく金額を見る）
②家族の使い方が変わっていないかを確認する（データ量・見ているサービス・通う場所）
③新しく契約したものが1年で何個増えたかを数える
3つとも、慣れれば30分ほどで終わります。3年目にわかったのは、固定費の見直しは「削る作業」から「ずれを直す作業」に変わっていくということでした。
削減額が伸びなくなったときが、やめどきではなく続けどきだったんです。守りに切り替わっただけで、やっていることの意味はむしろ増えました。
3年で削減できた金額の全記録｜費目別に実際の数字を並べる
ここまでの数字を、費目ごとに整理しておきます。月額の削減と、それが3年間でいくらになったかを並べました。着手した月がそれぞれ違うので、3年累計は費目ごとに効いている期間が異なります。
合わせると、現在の削減額は月2万800円です。
数字にすると大きく見えますが、やったことは4つだけです。携帯を変えて、回線を変えて、保険の特約を外して、サブスクを整理した。それだけで、3年で55万円が家計に残りました。
💡 補足
「月2万円削減」と書くと、生活を切り詰めたように聞こえるかもしれません。でも実際には、この3年で生活の中身はほとんど変わっていません。使っている携帯も同じ、見ている動画サービスも残したものは同じ、保険も必要な保障はそのままです。変えたのは契約先と契約内容だけでした。我慢を伴う節約とは別の話として読んでいただければと思います。
そして、削れたお金の行き先も決めておかないと意味がないというのも、3年でわかったことです。
📝 みほの体験談
削減できた分は、全額そのまま貯蓄と学費の口座に移しています。これは最初から決めていたわけではなくて、1年目の途中で気づいて慌てて始めたことでした。通信費と光回線で月8,300円が浮いたはずなのに、半年経っても口座の残高が増えていなかったんです。家計簿を見返して理由がわかりました。浮いた分が生活費の中に溶けていました。少し良い調味料を買ったり、子どもの服を1枚多く買ったり。ひとつひとつは数百円で、記録を見ても無駄遣いとは呼べないようなものばかりです。それでも、合計するときれいに8,300円がなくなっていました。そこからは、削減できた金額が確定した月に、その額を別口座へ移す設定を入れました。劇的な瞬間があったわけではありません。ただ、毎月自動で移していただけです。3年経って口座を見たら、55万円ほどが積み上がっていました。手を動かした記憶があるのは最初の設定をした日だけで、あとは何をした覚えもないのに増えていた、というのが正直な感覚です。固定費の見直しでいちばん効いたのは、削ったことよりも、削った分の行き先を先に決めたことだったのかもしれません。
見直しの効果を実感したいなら、削減額を毎月の生活費と混ぜないことをおすすめします。
削減できた分が残っているか確認したいなら
口座やカードを登録しておくと、費目ごとの推移が自動で記録されます。見直した月とその後を並べて確認できます
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うまくいかなかったこと｜手をつけて途中でやめた3つの話
ここまで書いてきたのは、うまくいったことだけです。実際には、調べたのに手をつけなかったもの、途中でやめたものもあります。同じところでつまずく方がいるかもしれないので、そちらも書いておきます。
断念したこと
電力会社の乗り換え：比較サイトで3社まで絞り込んだところで、新電力の倒産が続くニュースを見て怖くなった。今も大手のまま残っている。ウォーターサーバー：契約寸前まで進んだが、ランニングコストを計算したら今の浄水器より高くなることがわかって見送った
保留にしていること
ふるさと納税：夫の確定申告が複雑になると聞いて、2年続けて見送っていた。ワンストップ特例なら申告が不要になると知って、去年ようやく始められた
電力会社を見送ったことは、今でも判断としては迷いが残っています。ただ、調べた時間そのものが無駄になったわけではありませんでした。比較サイトに入力するために明細を開いたことで、電気は金額ではなく使用量で買っているものだと初めて理解できたからです。
ウォーターサーバーは、計算してよかったと思っています。月々の水代とサーバーのレンタル代を足すと、今使っている浄水器のカートリッジ代の3倍以上になりました。便利さにお金を払うこと自体は悪くありませんが、「便利そう」で契約する前に、年額に直して比べる習慣がついたのはこの一件からでした。
この3ステップを踏むようになってから、契約を見送る判断も早くなりました。断念した記録も、あとから見ると立派な材料になっています。
これから3年でやりたいこと｜残っている大きな費目に手をつける
3年で触れなかった費目が、まだ残っています。どれも金額は大きいのですが、手続きが重かったり、判断に自信が持てなかったりして後回しにしてきたものです。
これから取り組む予定の3つ
住宅ローンは、金利が下がったというニュースを見るたびに試算だけはしています。ただ、借り換えには諸費用がかかりますし、団信の内容も変わります。ここは自分の計算だけで決めず、金融機関で正式な試算を出してもらってから判断するつもりです。購入から5年経って残債も減ってきたので、条件が合う時期が来ているかもしれません。
学資保険からNISAへの切り替えは、いちばん迷っているところです。相談のときに提案はされましたが、元本が保証されないという点がどうしても引っかかっていて、2年ほど判断を保留したままになっています。
質問をいただくたびに感じるのは、みなさん方法ではなく、進む速さのほうを気にされているということです。
💬 みほの結論
3年で削減できたのは月2万800円ですが、本当に変わったのは、契約書を開くことに抵抗がなくなったことのほうでした。手をつけていない費目が残っていても、順番が決まっていれば焦らずに済みます。
残りの3つも、また1年に1つずつ片づけていけばいいと思っています。
3年後に振り返るために、いくつ残せそうですか？
まとめ：3年でやったのは4つだけ、それでも月2万800円が残った
固定費の見直しで3年かけてやったのは、携帯・光回線・保険・サブスクの4つだけでした。削減額がいちばん大きく動くのは最初の2年で、そのあとは伸びなくなります。それでも点検を続けているのは、キャンペーンの終了や使い方の変化で勝手に上がっていく分に気づけるからです。削れた分の行き先を先に決めておくと、生活費に溶けずに残ります。1年に2つか3つずつで十分間に合います。
わたしも3年前は、何から手をつけていいかわからないまま家計簿の前で固まっていました。今も残している費目はありますし、迷っている契約もあります。それでも大丈夫でした。1年に2つずつでも、3年経てば景色は変わります。
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